Esnafa çok özel krediler

EUROBANK TEKFEN’DEN DANIŞMANLIK
Sadece işletme sahibinin çalıştığı mikro işletmelere bile kredi veren Eurobank Tekfen, ayrıca danışmanlık hizmeti de sunuyor. Eurobank Tekfen Perakende Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Şebnem Dönbekci, ürünleri hakkında şu bilgiyi veriyor:

“Türkiye’de ilk Faal Hesap’ı biz çıkardık. Bu hesapta işletmelere belli kredi limitleri tahsis ediliyor. İşletmeler bu limitleri dilediği zaman kullanıp, ara dönemlerde ve aylık ekstre tutarlarına göre ödeyebiliyorlar. Böylece kredi yönetimi tamamen KOBİ’lerde oluyor. Ayrıca Kredi Garanti Fonu teminatlı kredilere de aracılık ediyoruz.” 

Banka Temmuz 2010’da ise özel ödeme dönemli Turizm Paketi’ni de hayata geçirmişti. Dönbekçi, birçok hizmetin bir arada sunulduğu “Güçlü KOBİ Paketi”nin ayrıntılarını ise şöyle anlatıyor: “Bu pakette krediler POS, Nakit Yönetimi ve Özel Çözüm Ortaklıkları olmak üzere üç grupta toplandı. Bu sayede esnaf, sektöre özel esnek ödeme avantajları ve uygun faizle aynı zamanda POS işlemlerinde özel fırsatlar yakalayabiliyor. İşletmeler, faal hesap, taksitli ticari kredi, kredili mevduat hesabı, teminat mektubu, business card ürünlerinden en karlı şekilde yararlanabiliyor. Ayrıca POS ve nakit yönetimi hizmetlerinde POS, çek karnesi, tahsil çek, vergi ve SGK ödeme kolaylıkları gibi ürünlerle işletmelere finansal destek sağlıyoruz. Yaptığımız işbirlikleri sayesinde müşterilerimiz, web sitesi tasarımından iletişim harcamaları ve otel konaklamalarına kadar birçok konuda özel avantajlardan faydalanabiliyor.”
 

Halkbank, yıllık yüzde 5 faizle kredi veriyor
Halkbank, 2002 yılından bu yana yaklaşık 820 bin esnafa kredi kullandırdı. Halen 233 bin civarında esnaf ve sanatkârın bankayla kredi ilişkisi devam ediyor. Halkbank, bu kesime yönelik kredilerini Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (ESKKK) aracılığıyla kullandırıyor. Halkbank Esnaf ve KOBİ Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Yunus Esmer, bu kredilerin 2011 yılı için faizinin yüzde 50’sinin Hazine tarafından karşılandığını hatırlatıp, kredi şartlarıyla ilgili ise şu bilgileri veriyor:

“Bu kredilerde, öncelikle esnafın kooperatife ortak olması şartını arıyoruz. Ayrıca esnaf ve sanatkârlar siciline ve odasına kayıtlı olması da gerekiyor. ESKKK kefaleti olmaksızın doğrudan kullandırılacak kredilerde ise o ilçede ESKKK’nın olmaması ya da kapalı olması gerekiyor.  Hazine destekli kredilerde, ticaret ve sanayi odalarına üye firmalar tacir ve sanayici kapsamında değerlendirildiğinden bu kredilerden yararlanamıyor. Kredi limitlerinin belirlenmesinde ciro, bilanço, hesap özeti, çalışan sayısı, mağaza büyüklüğü gibi kriterler de etkili oluyor.”
Yunus Esmer, esnafa kullandırılan kredinin faizine ilişkinse şunları anlatıyor: “ESKKK kefaletli kredilerimde faiz, bir yıla kadar vadede yıllık yüzde 5, bir yıldan uzun vadede ise yüzde 6. Esnafımızı, işletme kredilerinde 100 bin TL’ye kadar, yatırım kredilerinde ise 250 bin TL’ye kadar kredilendirebiliyoruz. İşletme kredileri azami 4, yatırım kredileri ise 5 yıl vadeli olabiliyor.”

Halkbank, esnaf ve sanatkâra hammadde ve döner sermaye ihtiyaçlarının karşılanmasına yönelik işletme kredisi; ticari taşıt, plaka/hat, işyeri ya da makine-teçhizat alımlarına yönelik de yatırım kredisi kullandırıyor.
 

Bankalar, hem çalışan hem patron olan küçük esnaftan başlayarak bütün mikro işletmeleri krediden yararlandırmak için kolları sıvadı.

Teminatsız ve kefilsiz 5 yıla kadar vade yapılan kredilerde yıllık faiz yüzde 5’e kadar düşüyor...

Para dergisinden Esin Çetinel’in haberine göre, bakkal, manav, su tesisatçısı, sigorta acentesi, pastaneci, şoför... Bu ve bunun gibi yüzlerce meslek sahibi artık çok kısa sürede ve çok düşük faizlerle krediye ulaşabiliyor. Bunun için tek şart ise Esnaf ve Sanatkârlar Odası’na kayıt yaptırmak...

Evet, çok değil birkaç yıl öncesine kadar kefil ve teminat bulamadığı için bankaların kapısının önünden bile geçemeyen esnaf ve sanatkârın artık bu sorunu ortadan kalkmış görünüyor. Bankalar, şimdilerde en küçüklere bile kefilsiz ve teminatsız kredi veriyor. Yeter ki işletmenin, yeterli değilse kendisinin ve ailesinin şahsi mali durumunu gösterir belgeleri verebilsin...
 

ANLAŞMALI BANKALARA DİKKAT!
Bankalar, ağırlıklı olarak 20 bin TL ve altı tutarlar için kredi kullanan esnafa, sadece kredi değil tüm finansal ihtiyaçlarını kapsayan hizmet paketlerini de birlikte sunuyor. Bu paketlerin içerisinde POS cihazı, çek karnesi, tahsil çek, vergi ve SGK ödemelerinde kolaylık, taksitli ticari kredi, kredili mevduat hesabı, teminat mektubu, kredi kartı gibi her türlü bankacılık ürünleri yer alıyor. Üstelik paket hizmetlerden yararlanan esnaf ve sanatkâra çok özel faiz ve komisyon oranları uygulanıyor.

Bu arada bankalar, çok sayıda esnaf ve sanayi odasının yanı sıra sektörel mesleki kuruluşlarla da protokoller imzalıyor. Anlaşma imzalanan odalara kayıtlı küçük esnaf ve sanatkâra ise çok daha özel oranlar uygulanıyor. Bu nedenle kredi kullanırken, esnaf ve sanatkârın bağlı bulunduğu odanın hangi bankalarla anlaşmalı olduğunu bilmesi de önemli.

Bankaların esnaf ve sanatkâr için hazırladığı özel paketlerdeki ürünlerini, kredilerin faiz oranlarını ve başvuru şartlarını sizler için derledik...
 

GARANTİ’DEN 36 AYA YÜZDE 0.99 FAİZ
Esnaf ve sanatkâr için Esnaf Destek Paketi tasarlayan Garanti Bankası, bu paketle 24 aya varan vadelerle 20 bin TL’ye kadar kredi kullandırıyor. Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Nafiz Karadere, bunun yanında 50 bin TL’ye kadar kredi ihtiyaçları için 36 aya varan vadelerle ‘Dükkan Sizin’ kredisi verdiklerini hatırlatıyor. Karadere, ürünler hakkında şu bilgileri veriyor:

“Dünyada ilk defa Garanti tarafından sunulan KOBİ'lere özel POS'tan Kredi sayesinde esnaf ve sanatkâr, Garanti POS üzerinden kefilsiz teminatsız kredi başvurusu yapabiliyor ve POS cirosuna bloke konulmuyor. Ticari Araç Kredileri ile uygun vadelerle ticari araç alımlarını yapabiliyorlar.
KOSGEB ile yaptığımız işbirliği kapsamında Ölçek Endeksli Büyüme Destek Kredisi ve KOBİ İhracat Finansmanı programlarına da aracılık etmeye devam ediyoruz.”

Esnaf ve sanatkâra oda üyeliği şartı getirmeyen banka, buna karşılık oda üyelerine özel krediler ve uygun komisyon oranlı teminat mektubu imkanı sağlıyor.

Nafiz Karadere, ‘Esnaf Destek’ ve ‘Dükkan Sizin’ kredileriyle 50 bin TL’ye kadar yüzde 0.99’dan başlayan faiz ve 36 aya varan vadelerle kredi imkanı sağladıklarını vurguluyor.