Bankacılık sektörü 2023 yılının son haftalarında bilançoları için de yaptıkları hamlelerle TL mevduata verdikleri faiz oranını oldukça yükseltmişlerdi. Öyle ki şu an 1 milyon lira ve üstüne uygulanan yüzde 43-48 arası TL mevduat faizi o dönem 50 bin lira altına bile verildi. Böylece TL mevduat faizleri de hızla yükseldi ve Merkez Bankası ortalama verilerinde de yüzde 52’nin üzeri görüldü.
Yeni yılla birlikte ise TL mevduat faiz oranları 6 haftanın ardından ilk kez yüzde 50'nin altına geriledi. Bunun ilk sebebi bilanço etkisi ki bu her yıl aynı şekilde
gerçekleşiyor. Aralık ayında TL mevduat faiz oranları yükseltiliyor ardından
ise düşüş başlıyor. İkinci neden ise TL kaynaklı kur korumalı mevduat
hesaplarının yeni yılla birlikte artık açılamıyor olması. Böyle bir seçenek
artık bulunmadığı için bankacılık sektörü TL kaynaklı KKM dönüşlerini daha
düşük faiz oranları ile TL mevduata geçiriyor. Bu nedenle tasarruf sahipleri
banka değiştirse bile diğer bankadan istedikleri faiz oranını alamıyorlar.
LİKİDİTE FAZLASI REKOR SEVİYEYE ÇIKTI, ÖNLEM YOLDA
Ekonomi Gazetesi’nden Şebnem Turhan’ın haberine göre, üçüncü
neden ise piyasadaki TL likidite fazlası. Her ne kadar Merkez Bankası depo
ihaleleri ve ters repo ile piyasadan likidite çekse de ekonomistler para
politikasının sıkılığının etkili olabilmesi için likidite fazlası değil yüksek
bir negatif olması gerektiğine işaret ediyor.
Fazla TL likiditesi de bankaların ellerinde TL fazlası
olması nedeniyle mevduata ihtiyaç duymamasına ve faizleri de yükseltme
eğiliminde bulunmamalarına yol açıyor. PPK sonrası gelmeyen makroihtiyati
önlemlerin likidite fazlasındaki rekor seviyenin ardından devreye alınması
bekleniyor.
Ekonomistler hem TL mevduat faizlerinin artması hem de likidite
fazlasının çekilebilmesi için öncelikle Merkez Bankası’nın döviz karşılığı
swap ihalelerinin miktarını azaltmasını ayrıca likidite senedi çıkarılması ile
zorunlu karşılıklarda artış yapılabileceğini tahmin ediyor.
3 AY VADELİ MEVDUAT FAİZİ ORANI NE KADAR?
Mevduat faizleri en çok tercih edilen 3 aya kadar vadelide
yüzde 40 seviyesinde hatta düşük hacimlerde yüzde 36-39 seviyelerinde
seyrediyor. TL mevduat hacmi ise BDDK verilerine göre geçen hafta 3.7 milyar
lira azaldı. KKM hariç toplam TL mevduat 6 trilyon 414,8 milyar lira
seviyesinde. Toplam mevduat ise 19 Ocak haftasında 15 trilyonu aştı. KKM hariç
TL mevduatın toplam mevduat içindeki oranı da yüzde 42,66 seviyesinde. Bir
önceki hafta yüzde 42,69 idi.