KYC nedir, ne işe yarar? KYC doğrulaması nasıl yapılır?

KYC kısaltması İngilizcede Know Your Customer olarak bilinen ve finansal işlemlerin mevcut olduğu herhangi bir alanda kullanılabilen uygulamaları ifade eder. Bu uygulamanın müşterileri ve finansal işlemlerin yürütüldüğü çeşitli kurum ve kuruluşları güvence altına aldığı söylenebilir. KYC politikaları sayesinde yürütülen işlemlerin müşterinin bizzat kendisi tarafından başlatıldığı ve tamamlandığı doğrulanabilir.

KYC nedir?

Bankacılık, finans, sigortacılık gibi alanlarda yürütülen işlemler söz konusu olduğu zaman KYC kısaltması ile karşılaşılması kaçınılmazdır. Bu ifade İngilizce'de "know your customer" sözcüklerine karşılık gelir. Dolayısıyla KYC kısaltmasının Türkçe açılımı da “müşterini tanı” olarak öne çıkarılabilir. Açılımına değinilen bu kavramın finansal işlemler bağlamında müşteri kimliklerinin doğrulanması ve anlaşılmasını ifade ettiği belirtilmelidir. Yani "KYC ne anlama gelir?" diyenlere şirketlerin bu sistem sayesinde müşterilerinin kimliklerini oluşturabildiği ve doğrulayabildiği açıklanmalıdır. KYC yani Know Your Customer sistemine yönelik olan diğer temel bilgiler de aşağıdaki gibi derlenebilir:

• KYC politikaları gereğince müşterilerin kimliğinin doğrulanması için kullanılan veriler belirli kurallar ve tedbirler çerçevesinde elde edilir.
• Belirli kurallar çerçevesinde sisteme işlenen müşteri bilgileri arasında isim, soyad, pasaport numarası, doğum tarihi ve yeri, kimlik numarası gibi veriler yer alabilir.
• Yine tüzel kişi konumundaki müşterilerin KYC politikaları çerçevesinde alınan bilgileri ise vergi kimlik numarası, ticari unvan, işletmenin bağlı olduğu vergi dairesi ve işletme adresi olarak sıralanabilir.
• Yukarıda sıralanan bilgiler dikkate alındığı takdirde KYC politikalarının nitelikli bilgilerin elde edilmesi ile yürütüldüğü söylenmelidir.

KYC ne işe yarar?

Bankacılık ve sigortacılık gibi finansal işlemlerin yürütüldüğü pek çok alanda yer bulan KYC politikaları hem müşterileri hem de kuruluşları güvence altına alır. KYC temelde müşterilerin kimlik doğrulamalarının başarılı bir şekilde yapılması amacıyla kullanılır. Böylelikle finansal işlemler yürütülürken sahtecilik ile dolandırıcılık gibi olumsuz durumların ortaya çıkması önlenebilir. Yani KYC sistemi kullanıldığı zaman müşteri herhangi bir işlemin kendisi tarafından yürütüldüğünü kanıtlayabilir. Bu da KYC politikaları sayesinde finansal işlemlerdeki güvenilirlik ve hizmet kalitesinin artırılmasını, herhangi bir sorun ortaya çıktığında ise çözüm yollarının kolay bir şekilde bulunmasını mümkün hâle getirir. KYC doğrulamasının finansal işlemlerin yürütüldüğü alanlardaki faydaları aşağıdaki gibi detaylandırılabilir:

• Kötü niyetli yazılımlardan korunma
• Sahtecilik ve dolandırıcılık faaliyetlerinden korunma
• Suç örgütleri tarafından yürütülen finansmanın engellenmesi
• Kara para aklama gibi yasa dışı faaliyetlerin önüne geçilmesi
• Müşterilerin finansal işlemlerini yüksek güvenilirlik ve hizmet kalitesi çerçevesinde gerçekleştirmesinin mümkün hâle getirilmesi

KYC doğrulaması nasıl yapılır?

Know Your Customer yani Müşterini Tanı olarak açımlanan KYC sistemi farklı teknolojik uygulamalarla gerçekleştirilebilir. Kimlik kartı tanımlama gibi temel işlemlerle başlayan KYC politikaları günümüzde gelişen teknolojiyle birlikte çeşitli modüllere başvurularak uygulanmaktadır. Dolayısıyla "KYC doğrulaması nedir ve nasıl yapılır?" sorusunun detaylı yanıtlarının alınmasını sağlayan çeşitli uygulamalar ile modüller aşağıdaki gibi sıralanabilir:

• Kimlik kartı, ehliyet, pasaport gibi belgeler ile kimlik kartı tanıma ve doğrulama
• Biyometrik imza doğrulaması
• Cihaz ve ortam kontrolü modülü
• Doküman tanıma ve doğrulama sistemi
• Görüntülü görüşme yolu ile kimlik doğrulaması tamamlama
• Canlılık ve hologram testi ile kimlik doğrulama
• Yüz tanıma sistemi
• Yapay zeka müşteri edinim modülünün kullanılması
• Full veya yarı otomatik müşteri edinim sistemine başvurulması
• Müşteri edinimi sonrasında biyometrik doğrulama sisteminin aktifleştirilmesi
• Blacklist & Whitelist kontrol sisteminin uygulanması