Dünyada küçülen emeklilik fonları bizde büyüyor

Garanti Emeklilik Genel Müdürü Erhan Adalı, bireysel emeklilik sisteminin bu seneyi 1,8 milyon katılımcı ve 6 milyon YTL fon büyüklüğü ile kapatmasını, 2009'da da 2,1 katılımcıya ve 9 milyar YTL fon büyüklüğüne ulaşmasını beklediklerini bildirdi.

Adalı, Türkiye'de beşinci yılını dolduran bireysel emeklilik sistemine ve Garanti Emeklilik'in 2008 yılı dokuz aylık faaliyetlerine ilişkin değerlendirmelerde bulunmak üzere bir basın toplantısı gerçekleştirdi.

Toplantıda, global finansal kriz koşullarında emeklilik fonlarının ABD'de 2 trilyon dolar karşılığında yüzde 20'lik değer kaybına uğradığını söyleyen Adalı, bu rakamların İsviçre de yüzde 6'lık kayıpla 28 milyar dolar, Şili'de yüzde 18 kayıpla 16 milyar dolar, İngiltere'de yüzde 8 kayıpla 150 milyar dolar olduğunu, Arjantin'de ise emeklilik sisteminin kamulaştırılmasının tartışmaya açıldığını aktardı.

Adalı, "Türkiye'de ise emeklilik fonları yüzde 26 büyüyerek 5,7 milyar YTL'ye ulaştı. Sektör kriz ortamında da büyümeye devam etti" dedi.

Türkiye'de büyümenin devam etmesinde bireysel emeklilik müşterilerinin yatırımları konusunda muhafazakar bir yaklaşım sergilemelerinin rolü olduğunu kaydeden Adalı, emeklilik yatırım fonlarının yüzde 71'inin sabit getirili devlet kağıtlarına, yüzde 6'sının dövize, yüzde 20'sinin esnek fonlara yatırıldığını, sadece yüzde 3'ünün tamamıyla hisse senedi olan fonlara aktarıldığını belirtti.

Adalı, hisse senetlerine yatırılan emeklilik fonlarının oranının ABD'de yüzde 60-65 seviyesinde olduğuna dikkati çekti.

Bunun yanı sıra, fon sahiplerinin piyasaları izlemeye başladıklarını ifade eden Adalı, global piyasalardaki zorluklarla birlikte yatırım yapılan alanlarda ve vade sürelerinde değişimler gözlediklerini, bunların da fon getirilerine pozitif yansıması olduğunu anlattı.

Adalı, sıkıntılı olması beklenen 2008 yılında katılımcı sayısının yüzde 17 artışla 1,7 milyona, fon büyüklüğünün ise yüzde 26 artışla 5,7 milyar YTL'ye ulaştığını vurgulayarak, uzun vadeli bakıldığında emeklilik fonlarının, taahhüt ettiklerinin üzerinde getiri sağladığını, krizle birlikte fonların erimesi gibi bir durumun yaşanmadığını dile getirdi.

"KÜÇÜK TASARRUFLARIN GİDECEĞİ TEK ADRES BİREYSEL EMEKLİLİK"

Erhan Adalı, sistemin özelliklerine de değindiği konuşmasında, "Türkiye'de ve dünyada küçük küçük tasarrufların gideceği tek adres bireysel emeklilik sistemidir" diyerek, aynı zamanda sistemin güvenceye sahip olduğunu, kişilerin birikimlerinin Takasbank'ta adlarına açılmış bir hesapta saklandığını aktardı.

Bu senenin ekim ayının kötü geçtiğini ve hedeflerin yüzde 65'inde kalındığını kaydeden Adalı, sözlerini şöyle sürdürdü:

"2009'da yaşayacağımız ekonomik türbülansa rağmen sektör, iyi zamanların büyümesi kadar olmasa da, belli bir oranda büyümesini sürdürecek. Bu seneyi 1,8 milyon katılımcı ve 6 milyon YTL fon büyüklüğü ile kapatmayı, 2009'da da 2,1 katılımcıya ve 9 milyar YTL fon büyüklüğüne ulaşmayı bekliyoruz. Daha uzun vadeli bakıldığında, 2020 yılında 5,5 milyon katılımcı ve 115 milyon fon büyüklüğü ile GSMH'nın yüzde 4'ü kadar bir büyüklüğe ulaşacağımızı öngörüyoruz. Bunlar muhafazakar tahminlerle yapılmış hesaplamalardır."

Bireysel emeklilik sisteminin 2008'deki düzenlemelerle birlikte daha iyi hale geldiğini söyleyen Adalı, düzenlemede yer alan hak ediş (vesting) uygulaması sayesinde 2009 yılında sektörde yüzde 20-30 yukarı çıkış yaşanabileceğini düşünürken, global finansal kriz dolayısıyla şirketlerin de bütçelerinde kısıntılara gidebilecekleri öngörüsüyle, bu beklentisini geri çektiğini anlattı.

"İŞSİZLİK ÜRÜNLERİNDE 7 MİLYON YTL PRİME ULAŞTIK"

Adalı, Garanti Emeklilik'in performansı hakkında da bilgi verdiği konuşmasında, şu anda katılımcı sayısında yüzde 19,6, fon büyüklüğünde ise yüzde 14,1 pazar payına sahip olduklarını belirterek, katılımcı sayısında 2., fon büyüklüğünde ise 4. büyük şirket olduklarını kaydetti.

Fon büyüklüğündeki pazar paylarının, katılımcı sayısındakinin gerisinde olmasının, bazı şirketlerin birikimli hayat sigortalarından büyük miktarda fon aktarımı gerçekleştirmelerinden kaynaklandığını ifade eden Adalı, önümüzdeki sene içerisinde fon büyüklüğü açısından 3. sıradaki şirketi yakalayabileceklerini söyledi.

Yoğun rekabetin yaşandığı sektörde uzun vadeli sürdürülebilirlik açısından karlılığın da önem taşıdığına işaret eden Adalı, Garanti Emeklilik'in bu anlamda da iyi bir performans gösterdiğini aktardı.

Adalı, bu yılın mayıs ayında piyasaya sundukları işsizlik ürünlerine de değinerek, kredi kartı ödeme güvencesi, kredi ödeme güvencesi ve gelir güvencesi adı altında satışını gerçekleştirdikleri ürünlerde 2008 yılı ekim ayı sonu itibariyle kredi kartı ürününde 41 bin, kredi ödemede 4 bin ve gelir güvencesinde 15 bin adet poliçe sattıklarını, toplam 60 bin poliçeden 7 milyon YTL prim topladıklarını anlattı.

Konuşmasının ardından soruları yanıtlayan Adalı, son birkaç ayda sistemden erken çıkışlarda artış yaşandığını, kredi kartı borcu gibi öncelikli kapatılması gereken borç kalemi olanların erken çıkışı tercih ettiğini, ancak çıkan müşterilerin yüzde 20-25 kadarının kısa süre içinde yeniden ödemelere başlayarak sisteme tekrar dahil olduğunu dile getirdi.