Kredi kullananlar dikkat

 
Kredilerde uzun zamandır beklenen yüzde 1’in altındaki faiz oranları, daha önce kredi kullananlar açısından ‘yeniden yapılandırma’ opsiyonunu gündeme getirdi.En basit tanımıyla daha yüksek faiz oranı üzerinden kullanılmış bir kredinin, faizlerin düşmesiyle birlikte kalan borca düşük faiz oranı üzerinden yeni bir kredi alınması olarak tanımlanan bu işlemin hangi koşullarda yapıldığı büyük önem taşıyor. Doğru yapılandırmanın tüketici açısından büyük avantajar sağlayabileceğini ancak yanlış bir hareketin de tüketicinin tüm yaşamını etkileyebileceğine dikkat çeken bankacılık uzmanlarına tüketici, konut ve otomobil kredilerinde yeniden yapılandırmanın nasıl, ne zaman, hangi koşullarda yapılması gerektiğini sorduk.

İşte kredilerde yeniden yapılandırmayla ilgili banka uzmanlarının en çok sorulan 10 soruya verdikleri cevaplar:
 

1- KİMLER KREDİSİNİ YAPILANDIRMAYI DÜŞÜNMELİ?

Şu anda kredi ödemesi olan herkes oluşan yeni şartlara göre, kendi ödeme koşullarını gözden geçirmeli. Tüketicilerin şu anda ne kadar ödediğini, toplam maliyetinin ne olduğunu ve oluşan yeni şartlarda bunların nasıl değişeceğini hesaplamasında hiç bir sakınca yok. Bunu kendileri de yapabileceği gibi, bankalara hesaplatabilirler. Kimse ben krediyi aldım, aylık ödemeleri de keseme göre deyip, gözünü kulağını kapatmasın, mutlaka yeni şartlara göre durumunu gözden geçirsin.

2- YENİDEN YAPILANDIRMADAKİ EN ÖNEMLİ ETKEN NEDİR?

Konut kredilerinin yeniden yapılandırılması konusu yeni bir konu değil. Geçmişte de faizlerin düşmesiyle birlikte bir dönem gündeme gelmiş ve bir kısım tüketici bu imkandan yararlanmıştı. Bankaların bu konudaki kayıplarını önlemek adına, 2007’de çıkan Mortgage Kanunu’nda yeniden yapılandırmaya yüzde 2 oranında ceza uygulanması düzenlemesi getirildi. Buna göre, konut kredisini yeniden yapılandıran tüketici kalan borcu üzerinden yüzde 2 ceza ödeyerek yapılandırmayı yapabiliyor. Dolayısıyla tüketici ödeyeceği yüzde 2’lik cezayla birlikte yeni kredinin kendisine ne kadara mal olduğunu bilerek bu yola gitmeli. Diğer kredilerde de kar/zarar durumu yapılandırma için en önemli konu.

 

4- YAPILANDIRMADA DOĞRU FAİZ ORANI NEDİR?

Kredi yapılandırmasında herhangi bir konuda tek bir doğru yok. Dolayısıyla bu konuda genellemeler yapmak da doğru değil. Her kredinin kendine özgü şartlarında değerlendirilmesi gerekiyor. Ancak şu anda yüzde 2-2.5’lar seviyesinde faizle kredi kullanmış olanlar hiç beklememeli. Yüzde 1.50 hatta yüzde 1.30 seviyelerinde faizle kredi kullanmış olanlar da avantaja göre karar vermeli.
 

5- YÜZDE 1.30 ORANININ ALTINDA ALANLAR NE YAPMALI?

Türkiye’de konut kredisi faiz oranları uzun bir süre yüzde 1.30 ve yüzde 1.05 seviyelerinde seyretti. Alınan kredilerin büyük çoğunluğu bu bantta kredi kullandı. Özellikle yüzde 1.10 civarında faizle kredi alanların bir süre daha beklemesinde yarar var. Aralık ayını atlatıp, ocak ayında Merkez Bankası’nın faiz kararlarının konut kredisi faizlerini nasıl etkilediğine bakılmalı. Ona göre karar verilmeli.